L’assurance emprunteur est un poste de dépense souvent sous-estimé lors de la souscription d’un crédit immobilier. Pourtant, elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre emprunt. Heureusement, plusieurs solutions existent pour réduire cette dépense sans compromettre votre couverture. Voici nos conseils pour économiser sur votre assurance emprunteur.
1. Comparez les offres du marché
La banque qui vous accorde votre prêt vous proposera systématiquement son assurance groupe. Si cette offre peut sembler pratique, elle n’est pas forcément la plus avantageuse. En faisant jouer la concurrence et en comparant les offres des assureurs externes, vous pourrez souvent bénéficier de tarifs plus compétitifs avec des garanties équivalentes, voire meilleures.
2. Optez pour la délégation d’assurance
Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, il est possible de choisir librement son assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt ou de la changer durant la première année. La loi Lemoine, plus récente, permet même de résilier son assurance emprunteur à tout moment pour en souscrire une autre, sans frais. Cette flexibilité vous donne la possibilité de rechercher une offre plus économique et mieux adaptée à votre profil.
3. Adaptez votre couverture à votre situation
Les contrats d’assurance emprunteur proposent différentes garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi). Selon votre situation personnelle et professionnelle, certaines garanties peuvent être inutiles ou superflues. Une analyse approfondie de vos besoins peut vous permettre d’éviter des surcoûts liés à des garanties non indispensables.
4. Faites jouer la concurrence régulièrement
Le marché de l’assurance emprunteur évolue constamment, avec de nouvelles offres plus attractives. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Il est donc judicieux de comparer régulièrement votre contrat actuel avec les offres du marché afin de profiter des meilleures conditions tarifaires.
5. Jouez sur les critères de tarification
Les assureurs déterminent leurs tarifs en fonction de plusieurs critères comme l’âge, la santé, la profession et les habitudes de vie (tabagisme, sports à risque, etc.). En arrêtant de fumer ou en adoptant une meilleure hygiène de vie, vous pourriez être éligible à une réduction de prime lors d’un changement de contrat.
6. Négociez avec votre banque
Si vous préférez rester avec l’assurance groupe proposée par votre banque, n’hésitez pas à négocier les conditions. En mettant en avant des offres concurrentes, vous pouvez parfois obtenir une réduction ou une amélioration des garanties à tarif équivalent.
Conclusion
Économiser sur son assurance emprunteur est une démarche accessible à tous grâce aux différentes lois facilitant la résiliation et la concurrence. En comparant régulièrement les offres, en adaptant votre couverture et en négociant avec votre banque, vous pouvez réaliser des économies significatives sur la durée de votre emprunt. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance pour vous aider à trouver la meilleure offre adaptée à votre profil.